“金融+科技”内外双赋能 拆解数字化浪潮下的平安打法

文 | 曾响铃

来源 | 科技向令说（xiangling0815）

金融科技进入蓬勃发展的快车道，实施迅速，思想技术的探索和交流也在进一步深化。

近日，中央财经大学金融法研究所所长黄震、中国人民大学区块链研究所执行所长杨东、中国金融学会副秘书长杨再平等外部专家学者就数字货币的发展趋势和区块链进行了讨论RPA与金融科技发展趋势、金融科技赋能传统金融与实体经济等主题分享自己的观点。

此外，平安证券首席经济学家、研究所所长钟正生也展望了2021年科技浪潮下的经济发展趋势。一个平安讲堂，一方面业界最权威的探索，另一方面，作为金融科技轨道上的重要玩家，平安的理解和实践也向业界展示。

以科技创新赋能社会发展，服务实体经济，金融安全 科技上走出了属于自己的路，某些方面甚至对行业有借鉴意义，值得以行业视角进行深度剖析。

平安金融科技在长期的经验下，走出了自己的道路

长期的实践经验是平安金融技术的重要竞争优势来源。目前，平安已经走出了自己的金融技术发展道路，为C端客户提供高效、优质的金融服务，帮助金融机构实现业务管理的优化和改进。

1.内部推广:在战略定力下，科技加快了平安核心业务的进化

在复杂的市场和竞争环境中，不确定性是企业面临的最大挑战。在这种不确定性中，企业可以增加应对不确定性的灵活性和韧性。

对平安来说，这种确定性就是科技能力的不断增长。

2019年，平安开始金融 科技和金融 进一步实施生态两大战略转型，被认为是平安第四十年的发展谋局。

在这之前，平安的金融科技经历了长时间的沉淀：从1988年诞生于深圳蛇口开始，平安在前20年，经历用现代机制做保险、做综合金融的发展，到第三个十年大力投入科技赋能金融，现在，第四个十年则开始强调用科技去构筑生态、建立生态。

现在平安拥有一支11万人的科技开发团队，其中包括3000名科学家。他们开发的工具已经充分应用于内部业务的所有线路。

例如，在信贷业务方面，有助于平安更好地实现包容性金融的信贷风险模式，更准确、更有效地实现贷款信贷；此外，信用卡审批不断引进和优化新技术，五年效率提高15倍，两天审批周期变为两分钟；甚至，平安试图识别声纹、微表情分析等AI金融风险防控应用于识别和预测技术，这是界的大胆创新。

在保险业务方面，平安汽车保险服务通过技术手段支持快速分配，城市5分钟解决问题，郊区10分钟解决问题，大大提高事故效率；开发算法，通过手机传感器检测到跟踪客户驾驶习惯，更好地定价汽车保险，为客户提供更好的服务。

此外，在平安内部，90%的电话服务已经实现AI提高了效率和客户体验。

以科技为确定性坐标的战略决心，让平安能够面对风浪，不断获得竞争优势。2020年上半年，平安AI推动产品销售规模达到1763亿元，同比增长104%；AI产品销售规模在服务过程中达到1059亿元，覆盖整体平台协同性能57亿元.9％。

2.对外授权:在双赢理念下，科技推动平台生态进化

回顾过去，安全的金融技术一般包括环环相扣的三部曲：融，即加强主营业务；技术授权生态，即利用技术建设生态，促进技术的全面应用；生态授权金融，即通过生态建设反馈金融业务。

显然，生态一词在平安金融技术的发展中占有重要地位，表明在服务内部业务技术成熟后，平安将继续实现外部授权，促进多方双赢。

疫情期间，平安应用大数据、区块链、AI等技术推出相应的解决方案，帮助金融机构实现全面在线。例如，平安一账通过为保险生态伙伴推出远程事故责任 全过程线上化，如远程调查定损等，帮助当事人、交警及保险公司在线处理交通事故，平均处理时间从40分钟减少到5分钟，警方每天处理的事故数量从20件增加到300件。

平安金融身金融业务出发，平安金融科技逐渐成为整个行业金融科技的提供者和出口商，帮助金融业提高效率，降低成本，加强风险控制。

然后，随着更多的场景，AI、云计算，大数据，5G在金融服务、医疗安深入金融服务、医疗卫生、汽车服务、智慧城市等生态领域，让技术找到更多的应用场景。

一个月前，粤港澳大湾区组合港项目服务平台正式落地首个城际组合港应用项目——蛇口-顺德组合港

这个项目的落地，让大湾区的进出口物流进一步提升，而它的背后依托于金融科技ABCD(区块链，大数据，AI、云计算)技术组合拳由平安集团旗下的金融一账通和招商局港口集团共同打造。

ABCD该模式使前沿技术充分协调，充分发挥各自的优势，帮助复杂的跨港口管理顺利进行。例如，区块链技术可以有效地共享港口、海关、物流、企业、金融等贸易全过程的信息。在蛇口-顺德组合港的实际出口试验中，进出口物流的总长度为5~7天压缩至2天，效率提高60%，企业运输报关成本节省30%。

在更多的场景下，我们也可以看到平安金融技术输出的技术能力。除了坚持技术外，平安还在积极创新金融技术的生态模式，以生态的方式促进场景的广泛应用和深入实施，共同努力实现金融技术时代的共同创造和双赢。

金融科技需要回归金融本质，服务业，承担社会责任

归根结底，金融技术还需要与金融业的本质属性相匹配。只有承担使社会经济血液循环更顺畅的责任，回归本质，行业才能走得更好。

中国平安董事长马明哲在谈到企业最初的使命时经常说：金融是经济的血液，服务实体经济是金融家的首要职责。现在看来，平安的金融技术也没有脱离这条主线。

1、回归金融服务实体经济的本质要求

服务实体经济和服务业是金融的基本要求。在互联网浪潮下，这一基本要求有时会偏离金融技术的旗帜。

金融技术的平安实践一直强调对实体经济和产业发展的支持。

以服务中小企业为例，平安金融技术为中小企业提供了服务平台，使中小企业经常在线交易，接受安全服务，逐步积累大量数据，帮助现有风险控制模式不断改进，优质中小企业更容易获得贷款，定价更准确。平台越大，服务的中小企业越多，集团获得的财务支持和便利性就越强。

利用科技、交易、数据和模型提供更好的服务，科技为小微企业提供低成本的金融服务，促进金融反馈，造福实体经济。

2.承担金融深入底层的社会责任

金融作为支会经济发展的底层力量，金融本身也是一个巨大的社会产业。无论从什么角度来看，金融都必须更充分地承担社会责任，金融技术也必须为此服务。

平安金融科技一直在践行应有的社会责任，帮助脱贫攻坚是典型的。

2018年改革开放40周年也是平安成立30周年。平安提出了三村工程项目，针对村官、村医、村教育，以产业、健康、教育为核心。

从行动的角度来看，平安在帮助内蒙古乌兰察布阴山优麦食品公司时，不仅为企业提供了无息无担保的扶贫贷款，还建立了智能农业产销可追溯平台 物联网 电子商务平台形成了生产、供销一体化解决方案，帮助当地农产品更好地走出去。

另外，通过引入AI、区块链等技术可以帮助扶贫工作准确到达家庭，防止扶贫资金的使用被篡改，积极利用大数据风险控制技术及时识别资金使用的风险。

多年来，在四川凉山、广西百色、内蒙古乌兰察布、云南巧家、西藏日喀则……平安利用科技参与扶贫，金融科技领域的舆论很少关注。这些平安实践也充分反映了科技是社会变革的根本驱动力，金融科技也应该从金融开始成为这一力量的一部分。

总的来说，正处于快速发展时期的平安金融科技走出了自己的发展道路，加强了内部重点，整合了外部生态，回归了金融的本质，创造了技术应有的社会价值。在某种程度上，对于该领域的玩家来说，平安的游戏玩法也具有一定的参考意义，或者可以帮助金融技术业务发展得更快、更稳定。

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【完】

曾响铃

1钛媒体、品途、人人都是年度十大创投、科技网站作者，如产品经理；

二虎啸奖评委；

作家：移动互联网： 畅销书作者，如新常态下的商机】；

四、《中国商报》、《商界》、《商界评论》、《销售与市场》等近十家报刊杂志特约评论员；

5钛媒体、36kr、虎嗅、界面、澎湃新闻等近80位专栏作者；

6脑艺人(脑艺人)概念提出者，现已演变为自媒体，成为一个行业；

7腾讯全媒派荣誉导师，多家科技智能公司传播顾问。